“原油宝藏”事件后 有一个银行调整风险水平的描述 强

[(对“原油宝藏”事件后银行调整风险水平的描述强调，银行可以承担“失去本金”的责任。由于金融市场今年频频出现黑天鹅，如何为投资者提供更好的预警和保护迫在眉睫。“原油宝藏事件”后，一些银行开始调整理财产品的风险等级描述。(国家商报)由于今年金融市场出现了大量的黑天鹅，如何为投资者提供更好的警惕和保护迫在眉睫。“原油宝藏事件”后，一些银行开始调整理财产品的风险等级描述。

日前，交通银行发布公告，调整个人产品风险等级的名称和等级表述以及个人风险承受能力等级表述。相关调整将于6月12日正式实施。记者注意到，调整后的版本更加强调产品的风险和波动，一些档次的本金还款描述更加严格。

交通银行表示，个人产品等级名称和等级表述的调整不会影响产品的实际投资范围和投资比例，产品的实际风险等级也不会改变。个人风险容忍度声明的调整不会影响客户的实际风险容忍度，客户的风险水平不会改变。

对风险和波动更为强调

确保理财产品的风险水平与客户的风险承受能力相匹配，是商业银行开展产品营销的基础。

根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行应对出售的金融产品进行风险评级，风险评级结果应以风险等级表示，从低到高，至少包括一至五个等级，并可根据实际情况进一步细分。同时，商业银行还应评估非机构投资者的风险承受能力，确定投资者的风险承受水平。根据规定，商业银行只能向投资者销售风险水平等于或低于其风险承受水平的金融产品，并在销售文件中明确说明产品适合销售的投资者范围，并在销售体系中设定销售限制措施。

记者注意到，此次调整后，交通银行仍将产品风险等级划分为6级，但名称和描述也相应改变。

具体来说，风险等级的最初名称是：极低风险产品(1R)、低风险产品(2R)、低风险产品(3R)、中等风险产品(4R)、高风险产品(5R)和高风险产品(6R)。

调整后，它们是1R(保守)、2R(稳健)、3R(平衡)、4R(增长)、5R(激进)和6R(激进)。

在产品风险水平的表达上，更加注重风险和波动，加强对本金支付风险的预警。

例如，原始低风险产品(2R)是指整体风险低、收入波动小的理财产品。虽然有些因素可能会对产品本金和收益的安全性产生不利影响，但产品本金和无法实现的预期收益损失的可能性非常小。

调整后的2R(稳健型)是指：此类产品的风险相对较低，投资资金的偿还没有保证，收益或利息波动，波动相对可控。

另一个例子是原始的低风险产品(3R)，这意味着财富管理产品的整体风险水平较低。虽然有些因素可能对产品本金和收益的安全性产生不利影响，但产品本金损失和预期收益无法实现的可能性很小。

调整后的3R(平衡型)是指该类产品的风险为中等，投资基金存在一定的损失风险，收益或收益波动且具有一定的波动性。

记者通过交通银行官方网站搜索发现，目前，该行的金融产品大多是低风险产品(2R)和低风险产品(3R)。

提出“可能失去全部本金”

此外，交通银行调整了6类客户的风险容忍度描述。记者注意到，调整后的描述在产品退货的描述中更加“模糊”。

例如，健壮的描述先前包括“交换信息

需要注意的是，在“激进”的表述中，以最高水平的客户风险承受能力，银行补充了一个描述：在最坏的情况下，银行可能会失去所有的投资本金，并对投资造成的任何损失负责。

金融360数据研究所分析师刘银平对记者《每日经济新闻》表示，自今年以来，金融市场的整体风险有所增加，个别金融产品的价格出现极端波动。银行的财务管理也会受到影响，特别是对于一些高风险的金融产品，本金和收益风险都会增加。R2银行和风险等级以上的理财产品一直是无资本担保的。此时，交通银行理财产品风险表现的变化主要体现在R6，这是风险等级最高的产品。在最坏的情况下，它不仅可能失去所有本金，还可能导致空头头寸的损失。一方面，它可以使投资者提高风险意识，另一方面，它可以防止银行和客户之间的纠纷时发生损失。

上海一家国有大型银行的财务经理对记者《每日经济新闻》表示，在“原油宝藏”事件后，尽管原油相关产品不是该行的主要推动力量，但他们在销售其他产品时也会更加重视客户的风险。本行还出台了多项合规要求，并组织了相应的理财经理培训，对产品销售的口头要求更加严格。