东莞加快外贸企业“输血供氧”

东莞加快外贸企业“输血供氧”

金融活动、经济活动；金融稳定，经济稳定。从支持疫情防控、重返工作岗位和恢复生产，到提振信心和稳定经济，东莞金融机构在疫情防控的各个阶段发挥了带头作用，积极帮助企业度过难关。

为解决企业融资难问题，东莞市财政局、中国人民银行东莞中心支行、东莞银行保险监管局推动成立金融机构联盟，对全市企业做出12项金融承诺，为中小企业提供“应急包”和“大礼包”，抗击疫情。东莞是该省第一个成立金融机构联盟抗击疫情的地级市。在地方财力范围内，东莞将动员辖区内金融企业最大限度地为中小企业服务。

现阶段，随着全球疫情的蔓延，东莞部分外贸企业由于订单违约、出口受阻、客户流失、招聘困难、成本增加、供应链稳定性下降等因素，面临不同程度的资金链压力。

4月30日，东莞市政府就稳定外贸金融政策发表讲话，重点阐述了《稳定外贸20条规则》的金融措施。从“充分利用货币政策工具”、“争取政策性银行专项贷款额度”、“引导银行机构加大信贷支持力度”、“提供出口信贷风险保障支持”四个方面进行政策解读，发挥政策金融稳定外贸的优势，为受疫情影响的外贸企业提供实金白银“红包”。

在政策指挥棒的推动下，东莞为外贸企业吸引了金融“活水”。截至3月底，东莞银行对外贸企业贷款余额1179.75亿元，同比增长451.67亿元，增幅62.04%。

A用足货币政策

莞企享用近90亿元贷款

订单和资金是衡量企业健康发展的两大指标。受疫情影响，一些外贸企业不仅面临订单取消或延期的问题，还面临着经营成本高的压力。

为此，中国人民银行等金融管理部门迅速采取了一系列有针对性的措施——“小额再融资”政策和“再贴现”政策.通过巧妙运用货币政策工具，灵活适当地控制货币信贷政策，促进企业融资成本的降低，缓解疫情对实体经济尤其是小微企业的影响。

今年1月底，中国人民银行发放专项再融资贷款3000亿元，支持金融机构向直接参与防疫的重点企业提供优惠利率信贷支持。2月底，中国人民银行将再融资贷款特别再贴现额度增加5000亿元，对外贸易也是政策支持的重点。

外贸企业东莞郑恒光学科技有限公司(以下简称“郑恒光学”)一度陷入困境。企业负责人表示，疫情爆发以来，企业发展面临复工延迟、资金回笼困难、运营成本上升、订单交付延迟等问题。

在了解了企业的融资需求后，东莞银行与时俱进。为了尽快解决企业困难，优化业务流程，提高服务效率，通过“小额再融资”工具，仅用一天时间就完成了贷款发放，为企业提供了300万元的一年期流动资金贷款，利率低至4.55%。

资本的迅速到来极大地缓解了郑恒光学的生产经营压力，解决了其生产经营中的资本困境，解决了其生产经营活动的迫切需要。“我赞扬东莞的我

中国人民银行东莞中心支行相关负责人表示，商业银行使用中国人民银行再贴现政策资金为企业融资票据的贴现率低于银行同期同等级票据的加权平均贴现率。央行对商业银行再贴现票据的利率为2.25%。该政策优先支持农业相关法案、小微企业法案和私营企业法案，重点支持小微企业重返工作岗位和恢复生产、春耕和准备耕种，以及受疫情严重影响的小微企业。

东莞建辉纸业有限公司是该政策的受益者之一。3月31日以来，东莞农业商业银行连续为公司提供了5152.92万元的贴现业务，年利率为2.38%，充分利用中国人民银行的贴现政策，降低了企业的财务成本。

这只是一个缩影。为了帮助企业恢复工作和生产，中国人民银行最近增加了1万亿元的再贷款和再折扣，努力将金融“活水”转移到资金链紧张的外贸企业。

随着一波货币政策的密集出台，“政策工具箱”效应逐渐显现。数据显示，截至2020年4月30日，东莞银行业金融机构已向重点防疫企业发放符合专项再融资政策的优惠利率贷款11.51亿元。中国人民银行东莞中心支行向8家地方法人银行发放小额再融资贷款和特殊再贴现额度贷款77.94亿元(含票据贴现)。

B创新金融产品

政策性银行为企业融资、融智

“繁荣在于城市，逆境在于城市”是政策金融的一个普遍评价。政策性银行资金作为反周期调整的工具，具有较强的导向性和反周期特征，能够为重点领域的企业提供融资支持。

在近期发布的《稳定外贸20条规则》中，东莞将加强与中国进出口银行等政策性银行的合作，争取政策性银行对专项贷款额度的支持。在充分利用进出口银行广东省分行安排的不低于100亿元的专项贷款抗击疫情的同时，东莞还将提供专项贷款，通过再融资、直接贷款等方式，为外贸及相关制造业小微企业提供优惠利率资金，加强对订单型、市场型和信贷型外贸企业的金融支持，协助其加强外贸风险防范。

东莞电子科技有限公司是广东省进出口百强企业之一。其设计和制造的产品远销亚洲、非洲、拉丁美洲、欧洲等100多个国家和地区。疫情的爆发直接影响了企业的还款期限。公司的现金流越来越紧张，公司在履行订单和生产方面面临困难。

当企业犹豫不决时，中国进出口银行广东省分行向企业发送了“金融服务”。在深入了解客户需求后，它主动为企业量身定制方案，既为企业融资，又融汇企业智慧。

中国进出口银行广东省分行相关负责人表示：“我行通过政策性出口卖方信贷向企业提供中短期流动资金贷款，不仅解决了企业急需的现金流问题，也降低了企业的融资成本。鉴于汇率市场波动明显加剧，外贸企业财务成本在全球范围内的影响加大，我行还主动为客户提供专业的汇率市场分析，优化业务流程，加快审批速度，帮助企业及时有效应对汇率波动风险，以减轻负担，提高效率。"

不仅是上述出口卖方信贷，中国进出口银行广东省分行还推出了政策性进口信贷、融资信贷和海外投资贷款等产品

今后，东莞将继续争取中国进出口银行专项贷款额度的支持。发挥反周期调节作用，继续加大信贷投放力度，继续加大对外贸企业的支持力度，通过加强与地方政府的合作等措施，进一步扩大服务对象，支持新型贸易方式和新模式的发展。

C加大信贷支持

为外贸企业引来超过1179亿金融“活水”

"银行贷款就像及时雨，缓解了我们的融资困难."东莞一家从事电脑周边设备及模具加工的公司负责人兴奋地说。不久前，中国建设银行东莞分行申请抵押担保贷款，并通过“贸易金融交易所”的普惠金融服务获得贷款，以维持后续运营。

疫情爆发后，东莞主要金融机构的员工深入一线了解企业当前的生产发展状况。“不退贷、连续交割、不压贷”已成为东莞金融机构的承诺。降低利率、不偿还本金和贷款、灵活的利息支付和网上处理已成为银行全面帮助企业恢复生产的“工具箱”。

这是东莞金融业春季的一次热身行动。受全球疫情蔓延的影响，东莞部分外贸企业的资金流动面临压力。基于此，东莞积极引导银行机构加大信贷支持力度，为外贸企业的正常运营增加动力。

东莞银监局相关负责人表示，我们引导辖区内银行业机构不断加大对外贸企业的信贷支持力度，鼓励辖区内银行业机构积极创新产品，根据外贸企业的需求和特点推出服务、贸易和金融产品及服务，努力实现外贸企业贷款和贸易融资总量的双增长。

以东莞建设银行推出的“贸易融资”理财产品为例，该产品受众广，通用性强，适合外贸企业。东莞建设银行相关负责人表示，通过该服务产品，企业只需两步就能快速完成融资申请，获得融资资金，并以贷款偿还，高效便捷。第一步，企业向中国信用保险公司投保，并与中国信用保险公司和中国建设银行签订赔偿转移协议。第二步，企业可以通过建行网上银行或单窗口金融服务申请网上融资。

东莞某加工贸易企业负责人表示，一般情况下，小微企业向银行申请融资需要提供担保，从申请到支付需要很长时间。企业面临融资困难的问题，资金周转受到影响，从而限制了后续业务的发展。负责人说：“当我们了解到政策后，我们立即处理了业务。出乎意料的是，银行很快处理了贷款，缓解了财政困难。现在企业可以根据日常经营需要灵活处理贷款和还款。目前，累计融资额超过100万元

除了加强信贷和缓解困难，东莞金融业还尽一切可能护送企业重返工作岗位和恢复生产。《20条稳定外贸规则》还设定了目标：力争到2020年，将符合普惠性小微企业条件的外贸企业新增贷款综合融资成本同比降低0.5%。适度提高小微企业外贸不良贷款容忍度，兼容并蓄小微企业不良贷款容忍度可放宽至不良贷款率以上不超过3个百分点。

这一金融“大红包”增强了东莞许多外贸企业的信心。“在当前的经济形势下，信心比黄金更重要。这一政策背后的信号是，政府支持企业。”这是东莞的许多领导所做的

“销售情况怎么样，要不要补充？在决定延长付款期限时将考虑哪些因素？企业应该同意“延长会计期间”还是给予“支付宽限期”？企业如何制定及时的止损计划……”4月30日，在东莞市政府举办的稳定外贸金融政策研讨会上，中国出口信用保险公司广东省分行相关负责人就境外买家受疫情影响延期付款需求提出了四个问题，为外贸企业接单设定了参考指标。

在此背景下，出口信用保险作为促进对外贸易稳定增长、支持企业贸易融资的重要政策性金融工具，在解决上述出口问题方面发挥着重要作用。《稳定外贸20条规则》也将扩大出口信用保险覆盖面列为重要措施之一。

东莞塘厦镇有一家外贸企业K，出口汽车电子零件和供电设备。近年来，它发展非常迅速，发展迅速。从2013年的出口值400万美元到2019年的出口值超过2000万美元，年融资额超过1.05亿元。

k公司的成长秘诀与其牢牢把握“出口信用保险”这只重要的手息息相关。“自2013年以来，企业一直与中国出口信用保险公司合作。在中国信用与安全的支持下，公司与东莞一家银行在信用与安全贸易融资方面进行合作。在降低出口风险的同时，企业成功解决了资金周转问题。”k企业相关负责人表示，目前该企业仍在增加资本和产量，并在许多地方新建工厂，以扩大产能。

作为政策性保险机构，中国信用保险公司通过出口信用保险工具为企业提供全方位的金融保险服务。新皇冠疫情爆发后，中国出口信用保险公司东莞办事处积极发挥专业优势，加大金融支持普惠金融，扩大保险政策性融资规模，引导企业开拓市场，增强企业接单信心，帮助东莞外贸企业稳步健康发展。

目前，中国信用保险的业务范围覆盖中国近25%的出口，承保出口业务6098亿美元，为11万家出口企业提供服务，为企业挽回20多亿美元的损失。

为了进一步发挥出口信用保险在稳定外贸中的作用，《关于外贸稳定的第二十条》提出，要重点加大对外贸企业短期出口信用保险政策的支持力度，扩大出口信用保险的规模和覆盖面，帮助企业利用好短期出口信用保险工具，规避贸易风险，帮助企业应对订单取消、退运等风险。

融资难一直是中小企业面临的普遍困境，尤其是在疫情流行的情况下。利用出口信用保险政策融资是一种有效的外贸金融服务。为此，中国信用保险有限公司充分发挥出口信用保险的作用，加大对贸易融资的支持力度，帮助企业提高生产效率。

《稳定外贸20条规则》提出要充分发挥信用保险的作用，增加信用，缓解外贸企业融资困难。鼓励保险公司在风险可控的前提下适当降低短期信用保险费率，在真实交易条件下适当放宽理赔条件，做到全额赔付、快速赔付。

由于疫情的影响，东莞一家出口欧美的家具制造商在复工复产时遇到了财务困难，希望得到中国信用保险的帮助。在接到企业的求助电话后，中国移动客户经理认真分析了企业的实际情况，为企业推荐了相关的财务政策，并主动联系融资银行帮助企业获得贷款，为企业的发展注入了一剂强心针

外贸企业首当其冲地受到全球疫情的影响。海外需求萎缩，国际物流受阻，供应链有限，导致东莞许多外贸企业面临停产和资金短缺的压力。为了促进外贸行业的复苏，东莞出台了一系列金融政策来帮助外贸企业。这些政策有多有效？其次，东莞应该如何为稳定外贸贡献自己的金融力量？对此，《南方日报》采访了中山大学岭南学院经济学教授江林。

南方日报：作为一个主要的外贸市场，金融对东莞稳定外贸有什么意义？

江林：金融服务于制造业，而对外贸易服务于制造业。如果出口情况不理想，订单将会减少甚至取消，制造企业将难以经营。特别是在这种流行病的背景下，金融表现在稳定外国投资方面发挥着至关重要的作用。那么，金融如何帮助实现稳定外贸的目标呢？在我看来，政府释放政策支持可以缓解一些企业的融资问题。

要从根本上实现稳定外贸的目标，可以从以下两个方面考虑：一是加快金融深化步伐，促进整体经营环境的快速改善，从而让包括外贸企业在内的许多企业进一步集聚东莞，迫使外贸企业在扩大出口市场的同时扩大国内市场；二是通过金融创新促进外贸企业转型升级。在我看来，如果所有这些金融措施都得以实施，那才是稳定东莞外贸的真正助力。

南方日报：接下来，东莞应该如何提高金融质量和竞争力，为稳定外贸做出贡献？

林江：近年来，东莞市在整合金融资源方面做了一定的努力。例如，东莞金融控股集团有限公司已经成立，以整合城市中的基金、信托、证券、银行和其他资源，并将金融资源投入到更有效的领域和政府引导投资的领域。

为了全面提高金融质量和金融竞争力，东莞可以从以下几个方面考虑：一是营造鼓励金融创新的环境，吸引更多从事金融创新的人才进入东莞。这些人才为金融机构服务的同时，也允许金融机构整合各种金融产品和服务，如银行信贷、保险、信托、基金、风险资本等。结合外贸企业的特点，引进各种创新的金融产品和服务，吸引大量东莞民间资金参与投资；二是促进东莞在有效控制风险的前提下形成金融创新的小环境。外贸企业和外贸行业是应用金融创新成果的试验场。只有这样，东莞才能有助于稳定外贸，同时改善其金融治理和竞争力。

D出口信用保险

截至今年3月底，东莞银行对外贸企业贷款余额为1179.75亿元，同比增长451.67亿元，增幅62.04%。

今年一季度，共有6.84亿元外贸企业贷款本金被临时延期，1.81亿元贷款本金被续借，未还本。

三省市对东莞外贸企业的溢价进行补贴，补贴率超过70%。其中，广东省的保费补贴最高可达20%，暂时没有补贴上限。东莞市的保费补贴为50%，美国和新兴市场的保费补贴为20%，补贴上限为100万元。

截至今年4月30日，东莞市辖下银行机构按照专项再融资政策，向重点防疫企业发放了11.51亿元的优惠利率贷款。中国人民银行东莞中心支行向8家地方法人银行发放小额再融资贷款和特殊再贴现额度贷款77.94亿元(含票据贴现)。